Začnem v okamihu nástupu do prvej práce.
.
✅ PREČO?
■ LEBO II. PILIER NEPLATÍM A AK PRED DÔCHODKOM ZOMRIEM, DOSTANE PENIAZE MOJA RODINA.
■ LEBO AK MI PRISPIEVA ZAMESTNÁVATEĽ, JE III. PILIER SUPER.
Čo potrebujem vedieť o II. a III. pilieri?
„Zamestnanci, ktorí dnes platia dane, z toho nemôžu odvodzovať žiadnu záruku, že im neskôr budú vyplácané dôchodky. Akákoľvek záruka spočíva iba na ochote budúcich daňových poplatníkov platiť dane v prospech súčasných daňových poplatníkov. Táto jednostranná generačná zmluva zvalená na generácie, ktoré nemôžu dať svoj súhlas, je niečo úplne iné ako fondy. Je to skôr tichá pošta.“
Milton & Rose Friedman, 📚 Sloboda voľby (1990)
„Sám som do druhého piliera nevstupovať pre vysoké očakávané zhodnotenie, ale pre síce obmedzený, napriek tomu vlastnícky vzťah k týmto peniazom. Možnosť dedenia akumulovaných úspor v prípade môjho úmrtia je kľúčový rozdiel oproti priebežnej schéme.
Za najväčšie riziko mojej účasti v druhom pilieri nepovažujem nízky výnos a poplatky, ale vyvlastnenie politickou triedou.“
Juraj Karpiš, 📚 Zlé peniaze (2015)
Automatický zápis nových sporiteľov v II. pilieri je dobrá vec!
„V Spojených štátoch sa do dôchodkových plánov nezaregistruje asi 30 % ľudí, ktorí by na to mali nárok. Väčšinou sú to mladší ľudia s nižším vzdelaním a príjmom, ale niekedy sa nezaregistrujú ani pracujúci s vysokým platom. Vo väčšine prípadov je za tým jednoducho nedbalosť. Hraničný príklad pochádza z Veľkej Británie, kde sa v niektorých dávkovo definovaných dôchodkových systémoch nevyžaduje žiadny príspevok zamestnancov, pretože príspevky sú plne hradené zamestnávateľom. Jediné, čo sa zamestnancov vyžaduje, je, aby sa jednoducho zúčastnili. Dáta s dvadsaťpäť takýchto plánov odhaľujú, že sa zapísala sotva polovica zamestnancov, ktorí mali nárok. To je rovnaké ako keby ste sa neobťažovali nechať si preplatiť šek.
Pri automatickej registrácii len veľmi málo zamestnancov vystúpi, akonáhle sú raz zapísaní.“
Richard H. Thaler a Cass R. Sunstein, 📚 Šťuch / Nudge (2010)
Tip ako uvažovať na dôchodok 1
MYSLITE NA KONKRÉTNY DÁTUM!
Ľudia brali budúcnosť vážnejšie, keď bola vyjadrená konkrétnym dátumom. Je ľahšie sporiť si na dôchodok, ktorý sa začne 18. októbra 2037, ako na dôchodok o 20 rokov. Stačí takáto jednoduchá zmena a budúcnosť s nám javí zreteľnejšie, konkrétnejšie, skutočnejšie.
.
Tip ako uvažovať na dôchodok 2
NAKRESLITE SI TO!
„Väčšina zamestnancov má problémy s pochopením, ako sa čísla ako sporiace čiastky, očakávaná miera výnosu a kolísavosť prejavia na ich životnom štýle, až budú starí. Tieto abstraktné pojmy sa dajú sprítomniť tak, že ich preložíme do pojmov, ktorým každý rozumie. Môžeme napríklad vytvoriť obrázky rôznych typov bývania, ktoré budú dostupné s rôznymi stupňami príjmu v penzii. Pri tom najnižšom výsledku by sa účastníkovi ukázal obrázok veľmi malého a zanedbaného bytu. Pri vyšších výsledkoch väčšie domy s bazénmi. Tieto vizuálne ukážky by bolo možné zahrnúť do obvyklej spätnej väzby toho, ako si účastníci vedú k dosahovaniu svojich cieľov dôchodkového sporenia a tak by účastník mohol v ročnom výpise dostať oznámenie, že zatiaľ smeruje k chatrči, ale ak okamžite ešte zvýši svoje sporiace sumy, ešte by mohol dosiahnuť na byt s dvoma spálňami.“
Richard H. Thaler a Cass R. Sunstein, 📚 Šťuch / Nudge (2010)