Koncom jari 2025 bude verejnosti predstavený projekt finančnej gramotnosti 20 finančných cieľov. Tento web predstavuje pracovnú verziu uvedených cieľov.

Projekt 20 finančných cieľov pokrýva celé spektrum finančnej gramotnosti na Slovensku.
Ciele riešia konkrétne finančné problémy.
Komunikovať ciele umožňuje ísť priamo k podstate problému.

Tlačená brožúra vyjde nákladom 350 000 kusov, online ekosystém bude široko komunikovaný. Tlačená brožúra bude vložená nielen do časopisov a novín – dostanú ju aj veľké firmy pre svojich zamestnancov, učitelia finančnej gramotnosti na všetkých základných školách Slovenska, stredné školy, študenti vysokých škôl, vzdelávacie organizácie a úrady práce.

Aktuálne existujú pracovné podstránky pre všetky ciele:

1) Budem šetriť peniaze aj bez konkrétneho dôvodu
Peniaze, ktoré ušetrím, zvyšujú moju budúcu kúpnu silu a oslobodzujú ma. Sú obrana proti problémom, ktoré si neviem predstaviť a ktoré mi život hodí do cesty (život to robí častejšie, než by sme si mysleli). Budem mať po ruke rezervu minimálne na 3 až 6 mesiacov. Mať ju, znamená byť slobodný. Získať čas hľadať lepšie zamestnanie, zvládnuť krízu, premýšľať o budúcnosti, konať strategicky. ➡️ Klikni pre viac informácií …

2) Nebudem sa zbytočne zadlžovať
Zbytočné dlhy ma zotročia. Vysajú zo mňa energiu. Zobrať si pôžičky na zbytočné, drahé veci, ktoré neprinesú zisk alebo úžitok, je, ako zaliať svoje nohy do betónu. Peniaze si požičiam na veci, ktoré naozaj potrebujem, ktoré mi prinesú dlhodobý úžitok alebo na veci, ktoré pomôžu realizovať moje sny. ➡️ Klikni pre viac informácií …

3) Budem mať ciele, ako zmysluplne využiť financie
Budem vedieť, aký život chcem viesť. Kto sa bezcieľne „potuluje životom“, podieľa sa na plnení cieľov iných. Preto si napíšem konkrétne ciele a zadefinujem kroky, ako ich dosiahnem. Na tento rok, na nasledujúce tri roky a na dôchodok! Prediskutujem ich s členmi rodiny a požiadam o spoluprácu. Chcem, aby už samotná cesta k cieľom prinášala uspokojenie. ➡️ Klikni pre viac informácií …

4) Budem míňať menej, než zarobím. Budem sa držať rozpočtu a sledovať, kam idú moje peniaze
Budem mať prehľad, čo platím (najlepšie na dennej báze), neprekročím rodinný rozpočet. Čo bude možné, zautomatizujem. Čo bude možné, zoptimalizujem (nielen pri refinancovaní hypotéky, budem optimalizovať aj ďalšie náklady). Odmietnem kultúru konzumu – zdieľanie vecí v lokálnych komunitách môže priniesť väčší pocit uspokojenia, než nakupovanie. ➡️ Klikni pre viac informácií …

5) Vytvorím si návyk investovať. Budem vedieť, že peniaze na bežnom účte požiera inflácia
Investovať budem trpezlivo, dlhodobo, na mesačnej báze a po malých sumách. Budem vedieť, ako funguje zložené úročenie a budem ho využívať. Dlhodobo úspešné investovanie nie je o snahe získavať „najvyššie výnosy“, ale o snahe získavať „dobré výnosy po veľmi dlhú dobu“. Udržím si chladnú hlavu aj v časoch, keď sa celý svet „zblázni“ (budem vedieť, čo je regresia k priemeru, budem dlhodobo profitovať z rastúceho akciového trhu). Budem investovať tak, aby som mohol v noci dobre spávať. ➡️ Klikni pre viac informácií …

6) Budem pracovať na rozvoji svojej osobnosti! Získať peniaze a udržať ich, sú dve odlišné zručnosti
Nebudem míňať zbytočne, ale ani sa nebudem hanbiť odmeniť. Na rozvoji svojej osobnosti začnem pracovať skôr, než získam peniaze. Až v živote dostanem viac peňazí, neprídem o ne, ale využijem ich. Z časti si doprajem niečo, čo ma robí šťastným, časť odložím na vzdialenejšiu budúcnosť a časť rozdelím medzi tých, ktorí to naozaj potrebujú. Budem ostražitý voči podvodom. ➡️ Klikni pre viac informácií …

7) Ak živím rodinu a deti, budem mať rizikové životné poistenie
A nebudem ho rušiť. Len upravovať parametre podľa aktuálnej životnej situácie (budem k nemu pristupovať ako k mesačnému paušálu za mobil). Pretože založiť rizikové životné poistenie (rizikové = bez sporiacej zložky) vo vyššom veku už nemusí byť možné. ➡️ Klikni pre viac informácií …

8) Za svoje peniaze a svoj život som zodpovedný iba ja sám
Nikto ma tejto zodpovednosti nemôže zbaviť. Nikomu to nesmiem dovoliť! Za problémy budem obviňovať primárne seba. Nebudem negatívny voči tým, ktorí peniaze držia – naopak, budem ich vnímať ako inšpiráciu. Za môj nízky plat nemôže človek, ktorý zarába viac, ale moja neochota niečo urobiť! ➡️ Klikni pre viac informácií …

9) Budem si sporiť na dôchodok v II. a III. pilieri
Začnem v okamihu nástupu do prvej práce. Od II. piliera nebudem očakávať veľa, ale neplatím ho ja, takže je pre mňa výhodný. III. pilier je výhodný, ak mi prispieva zamestnávateľ. ➡️ Klikni pre viac informácií …

10) Deti začnem s peniazmi zoznamovať od ranného veku. Budeme sa pýtať: Čo by urobil finančne gramotný človek?
Naučím ich, aby sa zaujímali o dôležité finančné ciele. Poviem im o svojich skúsenostiach a chybách, pôjdem im príkladom. Zoznámim ich s existenciou rodinného rozpočtu. Založím im detský účet, aby sa naučili používať platobnú kartu, internet banking, mobil banking a aby nestrácali peniaze na skrytých poplatkoch. Založím im jednoduché investičné konto s menšou sumou a nechám ich sledovať, ako peniaze pracujú. Naopak, budem odmietať takú formu hry, v ktorej dám dieťaťu úver. Tým by som ho totiž učil zadlžovať sa. ➡️ Klikni pre viac informácií …

11) Vyberiem si dobrého nezávislého finančného sprostredkovateľa
Budem sa pýtať znova a znova. Nekúpim produkt, ktorému nerozumiem! Budem vedieť, na akých otázkach otestovať kvalitu finančného sprostredkovateľa. Budem sa pýtať na riziká, výluky, skryté poplatky a penalizácie. Budem vedieť, že v poistení existuje prehľadné IPID tlačivo a v investovaní KID a budem ich chcieť vidieť. Nebudem slepo veriť každému, kto mi niečo ponúka a vyhlasuje to za veľmi výhodné. Zbystrím pozornosť pri zľavách a produktoch zadarmo. Vyhnem sa predajcom, ktorí sa mi snažia predať finančný produkt bez analýzy mojich potrieb. Keď stretnem manipulatívne jednanie – vety ako „všetci tam investujú“, naliehanie, tlak na „podpis zmluvy dnes“ alebo hru na emócie, odídem. ➡️ Klikni pre viac informácií …

12) Nebudem stávkovať ani tipovať o peniaze. Nikdy!
Nevhodím zlato do bezodnej studne! Budem mať vôľu odmietnuť závislosť (nebudem ani fajčiť a alkohol s mierou). Nebudem snívať o výhre – vložením rovnakých peňazí do investícií sa sen môže stať realitou. ➡️ Klikni pre viac informácií …

13) Na dovolenku odcestujem len s kvalitným cestovným poistením
Nejde iba o moje zdravie a náklady s ním spojené. Musím byť chránený, aj keď spôsobím škodu! ➡️ Klikni pre viac informácií …

14) Riziká, ktoré môžu v živote spôsobiť finančný kolaps, ošetrím poistením
Nebudem zabúdať platiť PZP a havarijné poistenie. Nezabudnem na poistenie invalidity, trvalých následkov kritických chorôb a úrazu. Zamyslím sa nad poistením zodpovednosti alebo kybernetických rizík. Budem premýšľať aj nad výberom zdravotnej poisťovne. ➡️ Klikni pre viac informácií …

15) Budem diverzifikovať
Diverzifikácia = rozloženie, rozčlenenie, väčší počet možností. Budem diverzifikovať vo vzdelaní, v investíciách, v tvorbe majetku, v záujmoch, v zábave aj v živote. ➡️ Klikni pre viac informácií …

16) S hotovosťou v ruke budem menej míňať. Aj pri platbách kartou alebo mobilom budem mať peniaze pod kontrolou
Nebudem platiť iba bezhotovostne, pretože viem, že ľudia pri platbách online menej rozmýšľajú a míňajú štatisticky viac ako pri platbách hotovosťou. Budem pracovať na tom, aby môj rozum bol silnejší, než moje emócie. ➡️ Klikni pre viac informácií …

17) Vyvarujem sa podpoisteniu
Ak som 15 rokov platil lacné majetkové poistenie a neaktualizoval hodnotu nehnuteľnosti/majetku, nebudem sa čudovať, ak dostanem iba zlomok očakávanej sumy. Budem vedieť, že na rozdiel od životného poistenia je pri majetkovom poistení výhodné ho občas zrušiť a založiť odznova – poisťovne prichádzajú s novými, lepšími a komplexnejšími produktmi, ktoré reflektujú aktuálne trendy ako napríklad vplyv klimatických zmien. Nezabudnem zapnúť indexáciu! ➡️ Klikni pre viac informácií …

18) Budem zvyšovať svoju hodnotu, aby som získal lepšie zamestnanie. Budem vedieť, že moja hodnota sa zvýši iba investovaním do vzdelania, myslenia a práce
Ľudia s nízkou hodnotou zarábajú najmenej a platia najviac. Budem sa vzdelávať, aby som deťom vedel povedať o financiách viac, ako rodičia povedali mne. Budem flexibilný. Budem chápať, že svet sa neustále vyvíja, je iný, než v minulosti a pokiaľ chcem udržať krok, musím sa neustále učiť a meniť. ➡️ Klikni pre viac informácií …

19) Na dôchodku budem žiť. Prepnem sa zo stavu šetrenia do stavu míňania
Do dôchodku budem mať splatené všetky dlhy. Dožijem sa ho v relatívnom zdraví. Budem žiť a využívať vytvorené rezervy. Nezabudnem zabezpečiť rodinu na čas dedičského konania. Minimálne časť prebytočných peňazí rozdelím cielene ešte za svojho života. ➡️ Klikni pre viac informácií …

20) Nebudem si stále posúvať hranice finančného šťastia
Bohatstvo nie je o peniazoch, luxuse, ale o kvalite života. Závislosť na vysokom životnom štandarde človeka skôr zväzuje. Preto, keď začnem viac zarábať, nebudem hneď hľadať väčší dom, drahšie auto a luxusnejšie reštaurácie. Budem žiť pod svoje pomery, nebudem sa starať, čo si o mne ostatní myslia. Ak zarobím viac peňazí, nebudem si myslieť, že to je navždy. Najtežšia finančná zručnosť je prestať si neustále posúvať mantinely. ➡️ Klikni pre viac informácií …

.

Najlepšie texty sa dostanú do tlače

Ku každému cieľu vznikne krátke, výukové video. Budeme dopĺňať linky na ďalšie články a texty podľa toho, ako ich budú médiá a tvorcovia obsahu finančnej gramotnosti dodávať. Najlepšie texty sa dostanú do tlačenej brožúry, ktorá vyjde nákladom 350 000 kusov.

Vybrané ciele preložíme do reči detí a tínedžerov!

Deti a tínedžeri uvažujú inak. Preto sa v nasledujúcich mesiacoch budeme usilovať o preklad mnohých z vyššie uvedených cieľov do ich jazyka. Veríme, že to bude užitočné!
Ak máte sami podnety/nápady/praxi s prekladom podobných vecí, prosím, neváhajte sa podeliť! Píšte na sociálnych sieťach alebo na mail jiri.scobak@mpa.sk.

Realizácia: Tlačená brožura s nákladom 350 000 kusov a online ekosystém približne 200 článkov a videí
.

.

„Zbohatnúť je skvelé.“
Teng Siao-pching (1904-1997), architekt modernej čínskej ekonomickej reformy

„Prvým úspechom je už len to, že si uvedomíme, že šťastie máme z veľkej časti vo vlastných rukách.“
Ľudovít Ódor, Rýchlokurz geniality, 2022

„Ekonomika je umenie, ako si užiť život.“
Gary Becker (1930-2014), nositeľ Nobelovej ceny za ekonómiu 1992

„Väčšina veľkých myšlienok v ekonómii je intuitívnych, akonáhle z nich olúpete šupku zložitosti.“
Charles Wheelan, Odhalená ekonomie, 2010

„Dnes, keď mesiac vstupuje do splnu, ja, Dabasir, ktorý som sa len nedávno vrátil z otroctva v Sýrii s pevným odhodlaním splatiť svoje početné dlhy a stať sa majetným človekom, vyrývam do tejto hliny trvalý záznam o svojich záležitostiach, aby mi pomáhal a viedol ma pri napĺňaní mojich najvyšších túžob.“
Dabasir, obchodník s ťavami, zápis na starobabylonskej tabuľke, 2. tisícročie pr. Kr.
Najbohatší muž v Babylone