Kapitálové životné poistenie

Najlepšie finančné produkty v hlasovaní odbornej poroty 2011

61   Allianz - Slovenská poisťovňa,  Život Premium  viac
32   Wüstenrot poisťovňa,  Životné poistenie pre zdravie a dôchodok  viac
28   Generali Slovensko poisťovňa,  SLNIEČKO  viac
18   MetLife Amslico, Variabilné životné poistenie MetLife Garant viac
16   Kooperativa poisťovňa, Variant Kapital
13   Union poisťovňa, Život plus viac
12   Kooperativa poisťovňa, Dukátik
  8   Uniqa, Život & Hodnota viac
  8   AXA, Tradičné životné poistenie viac
  7   Kooperativa poisťovňa, Dôchodok Plus

■   Číslo pred názvom spoločnosti je počet bodov, ktoré produkt získal. Člen odbornej poroty vyberá tri najlepšie produkty v kategórii. Prvý produkt obdrží 3 body, druhý 2, tretí 1 bod. Člen odbornej poroty nemusí hlasovať v kategórii, ktorú nepozná.
■   Ako "čítať" výsledky Zlatej mince? Všímajte si bodové rozdiely medzi produktami. Sú velké alebo malé? Pozrite si detaily prvých štyroch, piatich produktov, aby ste zistili, ktorý z nich je optimálny práve pre vás.

Výsledky tejto kategórie
v rokoch 2005 - 2010

Jednou vetou o produkte 
(iba pre spoločnosti na prvnom, druhom a treťom mieste)

■  Život Premium je kapitálové životné poistenie vrátane pripoistení (Program Život) a vkladového životného poistenia, ktoré umožňuje mimoriadne vklady, platobné prázdniny či výplatu dôchodku. Miroslav Kočan, člen predstavenstva a viceprezident pre rezort prevádzky a produktov Allianz – SP 
■  Osvedčený produkt kapitálového poistenia, ktorý klienta chráni pred množstvom kritických životných situácií a zároveň je cestou, ako sa zabezpečiť na dôchodok. Šimon Kollár, marketingový špecialista Wüstenrot poisťovňa
■  SLNIEČKO predstavuje výnimočný poistný produkt, ktorý v sebe spája zabezpečenie dieťaťa pre vstup do dospelosti ako aj ochranu pred rizikami. Poistenie je možné rozšíriť aj o poistenie až dvoch dospelých osôb, čo zvyšuje ochranu dieťaťa predovšetkým v tragických rodinných situáciách, akými sú strata jedného či oboch rodičov. Jaroslav Jaroš, produktový manažér, Generali Slovensko

Viac o kategórii 
(od členov odbornej poroty a nezávislých odborníkov)

■  Kvalitné životné poistenie by mal mať uzatvorené každý človek. Veľakrát nás v živote prekvapia situácie, s ktorými je možno ťažké sa vysporiadať, a práve kvalitné životné poistenie nám môže v takejto chvíli veľmi pomôcť. Produkt Život Premium od Allianz – Slovenskej poisťovne ma oslovil predovšetkým svojou komplexnosťou, pretože obsahuje nielen štandardné pripoistenia, ale aj vkladové životné poistenie. Zaujímavými benefitmi sú možnosť mimoriadnych vkladov, alebo platobných prázdnin a v neposlednom rade zaujímavý garantovaný úrok a bonus navyše v prípade dojednania vkladového a životného poistenia súčasne. Daniel Žilovec, Finančné centrum 

■  V kategóriách Kapitálové životné poistenie ste dali na prvé miesto Život Premium od Allianz – SP. Tiež v poistení domácností ste dali produkt Allinaz – SP na prvé miesto. V čom sú podľa vás tieto produkty dobré? 
Ponúkajú nezvyčajne širokú škálu poistných krytí a limitov poistných súm, ktoré si klient môže zvoliť podľa toho, čo práve potrebuje poistením vykryť.  Po uzatvorení si ich môže opätovne prispôsobovať svojim meniacim sa potrebám. Poistné podmienky sú napísané prehľadne a zrozumiteľne – klient presne vie, čo má poistením kryté a čo nie. Allianz – SP je súčasne stabilnou spoločnosťou, na ktorej kvalitnú a rýchlu likvidáciu poistných udalostí sa podľa štatistiky poistných plnení alebo skúseností, či už mojich alebo môjho okolia, dá spoľahnúť. Ďalším dôležitým kritériom je vhodne nastavený pomer medzi tým, čo získam a tým, čo za to zaplatím. Monika Chrienová, Finančník.sk

■  V oblasti zabezpečenia osôb (KŽP, IŽP, Úrazové poistenie) potvrdili svoju pozíciu práve stabilní celosvetoví, ako aj slovenskí lídri: Allianz – SP, AXA, Generali a Wüstenrot, pričom rozhodujúca bola určite nielen kvalita, variabilita a výhodnosť jednotlivých nominovaných produktov, ale predovšetkým stabilita a istota týchto spoločností, čo je z nášho pohľadu pre nášho klienta v súčasnosti to najpodstatnejšie. Marián Nemeš, Business and Financial Planners

 OVB radí... 
„Najdôležitejšie je poistiť zdroj príjmu. A tým je pre rodinu ten, kto ju živí. Poistiť deti je tiež dôležité, avšak v prípade, ak sa niečo stane rodičom, im to nepomôže. Preto vždy začínajte s poistkou zarábajúcich členov domácnosti. 
Pri poistení detí zvážte, aké riziká chcete pokryť. Čím je poistka lacnejšia, tým menej od nej môžete očakávať.“ 

A ešte viac o kategórii 
(od zástupcov spoločností s nominovanými produktami)

■  Ako si vybrať správny typ životného poistenia?
Každý človek je individuálny a má svoje potreby. Tieto sa líšia  nielen v závislosti od veku, ale aj podľa životnej situácie, v ktorej sa práve nachádza. Iné očakávania a potreby má totiž mladý človek bez záväzkov, iné rodič s deťmi a hypotékou a iné senior.
Preto je potrebné pri výbere životného poistenia porozmýšľať, k čomu by malo slúžiť. 
Iba chrániť alebo aj zabezpečiť?
Toto je jedna zo základných otázok, ktoré si musíme položiť. Ak sa chceme iba chrániť pred rizikom choroby, úrazu, invalidity alebo úmrtia, je vhodné tzv. rizikové životné poistenie. Takéto poistenie je vhodné predovšetkým pre mladých ľudí, ktorí ešte necítia potrebu zabezpečiť sa – čiže pravidelne si odkladať peniaze. 
Rizikové poistenie je taktiež základ, ktorý by mal mať každý, kto čerpá hypotekárny úver či pôžičku. Chráni tak nielen svojich blízkych, aby im v prípade toho najhoršieho nezostali na krku dlhy, ale chráni aj seba, aby mal dostatok peňazí na úhradu splátok úveru aj v prípade zdravotných problémov.
Ak si chceme zabezpečiť prežitie dôstojnej jesene života alebo splnenie svojho sna, je vhodné zasa kapitálové alebo investičné životné poistenie.
Pravidelným odkladaním peňazí sa vytvára kapitál vyplatený pri dožití sa konca poistnej doby. Investičné poistenie môže zabezpečiť vyššie výnosy, ale na druhej strane je spojené aj s určitým rizikom straty. Preto pri výbere takéhoto poistenia by si mal klient „investor“ zvážiť mieru rizika, ktorú je ochotný podstúpiť. Opatrnejší klienti by si mali zistiť, či v prípade finančných turbulencií poskytuje produkt aj nejakú možnosť ochrany pred stratou – buď automatickú, alebo na základe individuálnej žiadosti klienta.
S kapitálovým alebo investičným životným poistením sa môžeme nielen zabezpečiť do budúcnosti, ale aj chrániť pred rizikami choroby, úrazu, invalidity a pozostalých pre prípad úmrtia poisteného.
Flexibilita.
Pri výbere poistenia odporúčame zvážiť aj flexibilitu poistenia. Poistenie by malo poskytovať poistenému aj dostatočnú flexibilitu. Znamená to, že by sa malo dokázať prispôsobiť sa potrebám poisteného v každej situácii, ktoré sa menia rovnako, ako sa mení všetko okolo nás. Základom je predovšetkým možnosť realizovať zmeny v priebehu poistenia ako napríklad dopoistenie alebo zrušenie jednotlivých rizík (napríklad pri splatení hypotekárneho úveru možnosť zníženia poistnej sumy na riziku smrti).
Poistenie sa uzatvára na dlhú dobu a potreby, ktoré máme ako 20 roční nie sú také isté, ako keď si založíme rodinu a vezmeme si hypotéku) 
Ak máme uzatvorené kapitálové alebo investičné životné poistenie, toto by malo umožňovať aj „prázdniny“ od platenia poistného (čo je dôležité predovšetkým v dnešných turbulentných časoch).
Ako sa teda správne rozhodnúť?
Životné poistenie predstavuje dlhodobý záväzok. Preto je potrebné toto rozhodnutie si poriadne premyslieť a neurobiť unáhlené rozhodnutie. Tu určite platí staré dobré  pravidlo „dva krát meraj a raz rež.“
Treba si poriadne premyslieť, čo od poistenia očakávame, a obrátiť sa na špecialistu – finančného poradcu, ktorý vám určite poradí a pomôže.
Jaroslav Jaroš, produktový manažér, Generali Slovensko