Investičné životné poistenie

Najlepšie finančné produkty v hlasovaní odbornej poroty 2011

34   Wüstenrot poisťovňa,  Investičné životné poistenie pre zdravie
         a dôchodok  viac
33   Generali Slovensko poisťovňa, SLNEČNICA+  viac
33   Allianz - Slovenská poisťovňa, Invest Plus  viac
29   AXA, IŽP Comfort Exclussive viac
23   ING Životná poisťovňa, Životné poistenie ING Smart viac
19   Uniqa, Istota & Profit (rizikové životné poistenie s dividendou) viac
15   Union poisťovňa, Flexi Life Extra viac
13   MetLife Amslico, Investičné životné poistenie MetLife Invest viac
13   Aegon Slovensko, Penzia Plus
13   Kooperativa poisťovňa, Futura Invest Plus
  6   ČSOB Poisťovňa, Junior Mix viac

■   Číslo pred názvom spoločnosti je počet bodov, ktoré produkt získal. Člen odbornej poroty vyberá tri najlepšie produkty v kategórii. Prvý produkt obdrží 3 body, druhý 2, tretí 1 bod. Člen odbornej poroty nemusí hlasovať v kategórii, ktorú nepozná.
■   Ako "čítať" výsledky Zlatej mince? Všímajte si bodové rozdiely medzi produktami. Sú velké alebo malé? Pozrite si detaily prvých štyroch, piatich produktov, aby ste zistili, ktorý z nich je optimálny práve pre vás.

Výsledky tejto kategórie
v rokoch 2005 - 2010
 

Jednou vetou o produkte
(iba pre spoločnosti na prvnom, druhom a treťom mieste)

■  Investičné životné poistenie je poistný produkt, ktorý kryje najviac rizík, poskytuje zaujímavé zhodnotenie investícií a ponúka širokú poistnú ochranu zdarma pre všetky deti poisteného. Šimon Kollár, marketingový špecialista Wüstenrot poisťovňa
■  SLNEČNICA+ predstavuje unikátne spojenie poistnej ochrany a  investovania finančných prostriedkov. Poskytuje komplexnú ochranu pre prípad choroby alebo úrazu, nadštandardnú ochranu pre ženy v prípade diagnostikovania typicky ženskej choroby, ochranu aj v prípade vzniku psychických porúch, a navyše možnosť dopoistenia úrazového poistenia až pre 9 detí. Jaroslav Jaroš, produktový manažér, Generali Slovensko
■  Program Invest Plus je kombináciou životného poistenia a investovania do fondov, pričom klient si vyberá fondy podľa vlastného želania alebo má k dispozícii ponúkané skupiny fondov ako predvolené stratégie investovania. Miroslav Kočan, člen predstavenstva a viceprezident pre rezort prevádzky a produktov Allianz – SP

Viac o kategórii
(od členov odbornej poroty a nezávislých odborníkov)

■  Produkt Wüstenrot poisťovne – Investičné životné poistenie pre zdravie a dôchodok ma zaujal flexibilitou poistenia, čiže možnosťou výberu z 11-tich druhov poistení podľa požiadaviek klienta. Taktiež je výhodné, že výšku a skladbu poistného krytia môžu klienti kedykoľvek meniť. Okrem finančnej a poistne istoty prináša aj zhodnotenie investovanej sumy. Anna Harumová, Ekonomická univerzita v Bratislave

■  Považujem za správne, že sa finančné inštitúcie začínajú orientovať aj na špecifické segmenty spotrebiteľov. Napríklad SLNEČNICA+ zameraná na ženy. Richard Kvasňovský, TASR

■  Jednotlivé produkty, ktoré som ja preferoval vo svojej voľbe, ma buď zaujali z pohľadu inovácie alebo z pohľadu kvality poskytovanej služby. Slnečnica+ v oblasti investičného životného poistenia ma zaujala prevažne tým, že zohľadňuje potreby doby svojou variabilitou. Ide o určitý posun v myslení pri vývoji štandardného investičného produktu poisťovníctva, ktorý sa snaží prispôsobiť svojou variabilitou vstupov vo veľkej miere klientovi, a aj previazanosťou investičného poistenia so žiadanými poisťovacími produktmi v tejto oblasti. Viliam Végh, Garančný fond investícií

■  IŽP od Wüstenrot poisťovne som ocenila najvyššie pre jeho tvárnosť a možnosti, ktoré ponúka klientovi nielen pri podpise zmluvy, ale aj počas trvania poistky. Slnečnicu+ od Generali oceňujem ako žena, keďže ide o jediný produkt nastavený presne na životné situácie žien. U Allianz – SP oceňujem širokú sieť a prístup jej predajcov pri ponuke životných poistiek. Xénia Makarová, TREND

■  Prečo považujem IŽP Wüstenrot poisťovne za najlepší produkt:
• veľmi flexibilný produkt – klient musí mať v akomkoľvek čase zaplatené toľko, koľko je dohodnuté minimum. Môže však platiť akúkoľvek sumu navyše v akomkoľvek čase (aj viackrát za mesiac) a ak má predplatené, potom nemusí niekoľko mesiacov platiť vôbec nič
• v prípade krátkodobých finančných problémov klienta je možné kedykoľvek požiadať o vyplatenie časti hodnoty fondového účtu (myslím, že min. hodnota fondového účtu musí ostať po predčasnom výbere 500 EUR)
• flexibilné poistné krytia
Rastislav Patzelt, EFCON

■  Produkt Slnečnica+ od Generali Slovensko je naozaj výnimočným produktom na slovenskom poistnom trhu. Je šitý na mieru ženám pre prípad neočakávaných situácií počas celého života, poskytuje možnosť poistnej ochrany až proti 33 závažným ochoreniam, kladne hodnotím aj možnosť zníženia či zvýšenia splátok, prerušenie platenia, výber hotovosti, či mimoriadneho vkladu. Nespornou výhodou je aj pripostenie detí pre prípad úrazu. Žena – matka je najdôležitejším človekom v živote každého z nás, preto mi je veľmi sympatická ústretovosť poisťovne voči ich špecifickým potrebám. Daniel Žilovec, Finančné centrum

■  V produkte Životné poistenie ING Smart si myslím, že poisťovňa síce nepriniesla žiadny výnimočne nový prvok, ale treba uznať, že veľmi proklientsky spojila už štandardne kvalitné riziká do balíčka, ktorý umožňuje klientom získať potrebné poistné krytia v požadovaných poistných sumách bez nízko nastavených limitov, bonusy za bezškodový priebeh, ktoré nie sú v životnom poistení stále úplnou samozrejmosťou, vernostné bonusy, poistenie celej rodiny jednou zmluvou, zľavy, investície od garantovaných po dynamické atď. Monika Chrienová, Finančník.sk

A ešte viac o kategórii
(od zástupcov spoločností s nominovanými produktami)

■  Investičné životné poistenie je stabilnou súčasťou ponuky životného poistenia na slovenskom trhu. Podľa aktuálnych údajov Slovenskej asociácie poisťovní tvorí predpísané poistné v tomto segmente približne jednu tretinu z celkového predpísaného poistného za všetky životné produkty. IŽP je teda pevnou a významnou súčasťou ponuky, ktorú poisťovne svojim klientom predostierajú. A klienti si ju radi vyberajú.
Prečo investičné životné poistenie?
Rozdiel medzi investičným a kapitálovým životným poistením je jasný už z názvu. Poisťovňa svojim klientom ponúka možnosť časť svojich prostriedkov zhodnocovať prostredníctvom investovania do fondov. Skôr než o technických špecifikáciách by som však chcela hovoriť o tom, prečo si IŽP vybrať a ako by tento produkt mal vyzerať.
Poistenie bolo, je a vždy bude predovšetkým o poistnej ochrane. A to platí aj pre IŽP. Neustále zdôrazňujeme, že ide v prvom rade o poistný produkt, ktorý až sekundárne, ako benefit, prináša zaujímavé možnosti zhodnotenia vložených financií či ďalšie výhody.
Pre koho je IŽP určené?
Ťahúňom každej spoločnosti a podmienkou rozvoja krajiny je stredná vrstva obyvateľstva, v ktorej je skutočne veľký potenciál. A najmä pre ňu je IŽP určené.
Na IŽP by mali myslieť predovšetkým ľudia so záväzkami, napríklad vo forme úverov, či ľudia s rodinami, ktorí sú zvyknutí na svoj životný štandard a vďaka poisteniu sú chránení pred kritickými situáciami. Z hľadiska investícií je produkt lákavý ako pre tých, ktorí sa neboja investovať, tak aj pre konzervatívnych klientov, a to vďaka možnosti investovať s garanciou.
Ako by teda malo vyzerať ideálne investičné životné poistenie?
Pri charakteristike tohto produktu je kľúčové jedno slovo, a to vyváženosť. IŽP musí vyvážiť požiadavky všetkých zainteresovaných strán – v prvom rade klientov, ale aj sprostredkovateľov poistenia a samotnej poisťovne. Toto by malo platiť pre každý produkt – vždy sa snažiť nájsť rovnováhu záujmov.
Z pohľadu klienta musí v prvom rade ponúkať finančnú a sociálnu istotu poisteného prostredníctvom rozsiahleho poistného krytia. Rozmenené na drobné, IŽP je flexibilnejší typ produktu, ktorý dokážeme napasovať na súčasné, ale aj budúce potreby klienta. Preto musí byť k dispozícii možnosť ochrániť sa pred všetkými možnými rizikami, ktoré dokážeme predvídať. Klient je tak chránený pre prípad smrti, trvalých následkov úrazu, invalidity, diagnostikovania kritickej choroby, hospitalizácie či pracovnej neschopnosti. Zároveň, keď hovoríme o flexibilite, musí existovať možnosť vybrať si poistné riziká podľa vlastných preferencií klienta, pre prípad ktorých chce byť zabezpečený. Takto nastavený produkt spĺňa prísne kritériá kladené na ideálne životné poistenie.
Netreba ale zabúdať ani na investičný aspekt. IŽP je špecifické v tom, že okrem poistného krytia zhodnocuje peniaze vo fondoch. Ich ponuka je rôznorodá, a tak si svoju investičnú stratégiu môžu vybrať rôzne typy investorov. Či už tí, ktorí sa neboja riskovať a chopia sa šance získať vysoké výnosy a vďaka nim nadštandardné dôchodkové zabezpečenie.
Produkt však musí byť lákavý aj pre konzervatívnych klientov. Preto je ideálne, ak je súčasťou ponuky aj fond s garantovaným zhodnotením. Práve vďaka tomu vie byť IŽP garanciou a istotou, pri ktorej odpadá bariéra strachu zo straty investícií, čo je obzvlášť v dnešnej dobe to, čo klienti potrebujú.
Silná poisťovňa zároveň dokáže klientom ponúknuť viac než len to, za čo si zaplatili. Vďaka tomu sú súčasťou ideálneho produktu aj viaceré benefity. Či už ide o pripoistenie detí zdarma, alebo cestovné poistenie pre celú rodinu. Možností je mnoho.
Významnou súčasťou ponuky životného poistenia je poskytnutý servis pri jeho sprostredkovaní. Kvalifikovaný a odborne zdatný sprostredkovateľ poistenia pri svojej práci potrebuje, aby bol produkt prehľadný, vo všeobecnosti ľahko pochopiteľný a provízne atraktívny. Vďaka tomu dokáže v spolupráci s klientom presne zhodnotiť jeho potreby a vybrať mu to správne riešenie. Nakoniec, poisťovňa nechce a nemôže dopustiť, aby bol produkt stratový. Len vďaka tomu sa stane ekonomicky silnou a môže svojim klientom ponúknuť to, čo potrebujú.
Pozitívna odozva
Pre poisťovňu je najdôležitejšie, aby jej ponuku ocenili klienti. Nielen výberom konkrétneho produktu, ale aj spokojnosťou s jej službami v prípade, že prišlo k ťažkej životnej situácii, pri ktorej je práve splnený sľub zo strany poisťovne kľúčovým pre čo najrýchlejší návrat do bežných koľají.
Zároveň však mimoriadne poteší aj pozitívny ohlas zo strany odborníkov, ktorí sa nepozerajú iba na cenu, ale skúmajú produkt podrobne, rozoberajú jeho technické parametre. Práve takýmito odborníkmi je tvorená porota súťaže Zlatá minca. O jej vážnosti hovorí mimoriadny záujem finančných domov o to, aby práve ich produkty boli hodnotené a následne ocenené. Takto dosiahnuté víťazstvo je vždy neočakávané a o to príjemnejšie. Treba si totiž uvedomiť, že bojujeme v silnej konkurencii a ponuka produktov investičného životného poistenia na našom trhu je naozaj široká. Dana Macková, Wüstenrot poisťovňa